об эффективной ставке по кредиту

С 1 января 2009 года в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь все банки обязаны раскрывать размер полной процентной ставки по кредиту (эффективной процентной ставки по кредиту). Методика и формула расчета полной процентной ставки должна быть размещена на сайте НБРБ, сайтах банков, а также в отделениях банков по месту оказания услуг. 
Банк обязан до заключения кредитного договора представить кредитополучателю в письменной форме информацию итоговую выплату (все расходы по кредиту) и график всех платежей по кредиту – и по ним сравнить, где выгоднее и как удобнее Вам. Расчет расходов по кредитам (итоговой выплаты)  с учетом всех комиссий в системе benefit.by производится автоматически. Но при просмотре конкретного предложения, Вы сможете посмотреть ставку процента и какие именно платежи/комиссии и за что участвовали при расчете платежей по кредиту.



Методика расчета полной процентной ставки (ППС) за пользование кредитом.

ППС рассчитывается в процентах годовых по следующей формуле:

                РСП + РС
  ППС = ------------------ x ДГ x 100,
                   РСОЗ

где
ППС - полная (эффективная) процентная ставка банка по кредиту;
РСП - расчетная сумма процентов за весь срок пользования кредитом;
РС - расчетная сумма комиссионных и иных платежей банку за весь срок пользования кредитом;
РСОЗ - расчетная сумма ежедневных остатков задолженности по кредиту за весь срок пользования им;
ДГ - количество дней в году, применяемое банками при начислении процентных доходов за пользование кредитом в соответствии с условием кредитного договора, - условное (360) либо точное (365 или 366).

В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решения кредитополучателя, расчет эффективной процентной ставки производится исходя из максимально возможных суммы кредита (для кредитной линии - предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя, для овердрафтного кредитования - лимита овердрафта) и срока кредитования, равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга и процентов по кредиту, иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный регулярный платеж, расчет ППС производится исходя из данного условия.

При расчете ППС учитываются:
1. процентные платежи по кредиту, комиссионные и иные платежи за пользование кредитом, если обязанность их уплаты предусмотрена кредитным договором;
2. комиссионные и иные платежи - расходы по кредиту кредитополучателя, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к нему, связанные с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором и иными договорами, заключенными между банком и кредитополучателем, либо в соответствии с установленным банком вознаграждением и (или) платой за услуги банка (осуществление банковских операций), в том числе:
- плата за рассмотрение заявления (ходатайства) на оформление кредитного договора;
- плата за сопровождение кредитного договора;
- вознаграждение (плата) за расчетное и (или) кассовое обслуживание;
- плата за выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых банковских пластиковых карточек.

При расчете ППС не учитываются:
1. Платежи кредитополучателя в пользу третьих лиц (иными словами – платежи не банку (страхование, оценка имущества);
2. Неустойка (штраф, пеня), за несоблюдение кредитополучателем условий кредитного договора, в т.ч. за превышение лимита овердрафта;
3. Предусмотренные кредитным договором платежи по его обслуживанию, величина или сроки уплаты которых зависят от решения кредитополучателя или варианта его поведения, в том числе:
- плата за досрочное погашение кредита;
- плата за выдачу кредита наличными деньгами, в том числе с использованием банкоматов, если предусмотрены бескомиссионные способы распоряжения кредитными деньгами, например расчет в предприятиях торговли банковской карточкой;
- плата за предоставление информации о состоянии задолженности по кредиту, за внесение изменений в кредитный договор по инициативе клиента.

Если данные платежи отличаются от валюты, указанной в кредитном договоре, то их размер пересчитывается в валюту кредита по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленной НБРБ на дату расчета эффективной процентной ставки.

При изменении условий кредитного договора, отражающих сумму кредитных выплат и срок их уплаты, ППС рассчитывается с учетом ранее произведенных платежей по кредиту с начала кредитного договора.

При установлении банком «плавающих» процентных ставок по кредиту, усложняющих расчет процентов при их изменении, банки должны информировать клиента об особенностях их определения, в частности, что при росте «плавающей» ставки процента соответственно вырастет и эффективная процентная ставка.

* - Банк обязан до заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с изменением суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя и (или) срока их уплаты, представить заявителю (кредитополучателю) в письменной форме информацию об условиях кредитования, в которой содержится размер ППС, если расходы кредитополучателя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом (погашением) кредита, включают иную плату помимо платежей по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом, учитываемую при расчете полной процентной ставки. Также банк предоставит расчет платежей по кредиту в виде графика платежей (обязательное приложение к договору).

о потребительском кредите
как искать кредит?
СКОЛЬКО я могу взять в кредит?
важные условия кредитного договора
осторожно с поручительством
памятка для думающих о взятии кредита
0% в Grace-период
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ финансовой взаимопомощи
о pефинансировании кредита
справочник кредитополучателя
перечень банков, принимающих к рассмотрению справки о доходах из РФ

---