льготное кредитование граждан РБ

Льготное кредитование граждан РБ

Чтобы говорить о возможности получения льготного кредита на 20 (40) лет под 5% (1%) годовых на жилищное строительство, в первую очередь, необходимо являться нуждающимся в улучшении жилищных условий. Соответствующая категория граждан формируется по месту постоянной прописки в соответствующем местном исполнительном и распорядительном органе (исполкоме, сельсовете и др.), либо по месту работы в порядке очередности. Предоставление кредита молодой семье осуществляется под ту же процентную ставку.

Следует отметить как широкий перечень оснований для включения в данную категорию, так и наличие причин для отказа в принятии. Все необходимые документы, а также возможность самой постановки можно уточнить по месту постановки, либо ознакомившись с соответствующими нормативными документами.

Основными же причинами постановки на учет являются отсутствие жилой недвижимости в собственности гражданина (семьи), либо обеспеченность собственным жильем менее 15 кв.м. общей площади на одного человека.

Когда подошла Ваша очередь, и если Ваши доходы не превышают установленного норматива (на 01.05.2010 - 3 МБП = 1'321'800 бел. руб. на члена семьи в месяц), Вы включаетесь в списки для строительства квартиры в конкретном доме, после чего данные списки передаются в банк для рассмотрения вопроса о предоставлении льготного кредита(в основном, на строительство).

После того, как списки поступили в банк, необходимо сформировать необходимый пакет документов для получения кредита. Одним из этапов данного процесса будет подтверждение своей нуждаемости при получении кредита и после окончания строительства, так что в этот период следует быть осторожней с покупкой, наследованием, приватизацией или иным способом приобретения жилья, т.к. его площадь будет вычитаться из льготно кредитуемой площади.
Допустим, вы получили кредит, но в момент строительства приватизировали квартиру, следовательно, по окончании строительства его размер будет пересчитан в меньшую сторону.

Если же у Вас есть жилье в собственности, но Вы хотите получить максимально возможный размер кредита на строящуюся квартиру (т.е. без вычета площади имеющегося жилья), Вы можете взять на себя обязательство продать имеющуюся квартиру после сдачи дома в эксплуатацию и внести денежные средства в счет погашения кредита в размере оценочной стоимости проданной квартиры.
Пример: У семьи из трех человек есть в собственности однокомнатная квартира 40 кв.м. (т.е. нуждаются в улучшении жилищных условий). Льготно кредитуемая площадь - 20 кв.м. на человека – итого 60 кв.м., однако, учитывая собственное жилье, окончательно будет кредитоваться 60-40=20 кв.м. Для получения кредита на все 60 кв.м. и необходимо взять указанное обязательство по продаже.

Так как для получения льготного кредита необходимо не только быть нуждающимся, но и соответствовать определенному размеру доходов на каждого члена семьи (т.е. не превышать), весьма вероятно, понадобится искать поручителей. Поэтому если после включения в список на строительство у Вас появилась возможность официально повысить свои доходы выше установленных границ, нет необходимости ее откладывать до момента получения кредита.

При включении в списки на определенную квартиру необходимо предусмотреть все события, которые могут повлиять на размер льготно кредитуемой площади и соответственно на размер кредита (предстоящая свадьба, рождение ребенка и др.). Данные события позволят не только увеличить размер кредита, но и получить в отдельных случаях государственную помощь. Например, кредит молодой семье может быть частично погашен при рождении ребенка.
Наличие чеков «Жилье» дает возможность направить средства, полученные от их индексации, на погашение кредита. Уточните также необходимые условия для получения субсидий.

Размер предоставляемого кредита может достигать 100% льготно кредитуемой площади (20 кв.м. общей площади жилого помещения на человека; при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры - 36 кв. метров). Для отдельных лиц льготно кредитуемая площадь увеличена на 15 кв.м. 
При этом если стоимость квадратного метра превышает установленный норматив стоимости квадратного метра для данного типа дома, то в расчете размера кредита будет участвовать последняя (из расчета 2'100’000-2’400’000 за м2, иная в зависимости от местности). Оставшуюся часть необходимо будет заплатить собственными средствами, либо с помощью другого кредита.

Документы для кредита не представляют собой столь обширного перечня, нежели обращение на общих основаниях. И предоставление кредита  (рассмотрение и выдача) занимает также меньше времени.
Льготные кредиты на жилье не так доступны, как это может показаться. Срок ожидания своей очереди может достигать 20 лет.

Справка о решении Мингорисполкома № 101 и его реализация:

По решению Мингорисполкома № 101, согласно которому нуждающиеся могут получать льготные кредиты при вступлении в долевое строительство, вне зависимости от срока постановки на учет нуждающихся, то первоначально Беларусбанк отказывался выдавать в этих случаях кредит, ввиду не соответствия решения № 101 Указу № 185 и постановлению Совета Министров Республики Беларусь № 992, где говорится о возможности получения таких кредитов только согласно очередности.

Однако, согласно информации "Комсомольская правда в Белоруссии":
30 апреля Глава Нацбанка Петр Прокопович пообещал, что льготные кредиты для вступления в долевое строительство все-таки начнут выдавать.

- Естественно, участие в долевом строительстве и получение льготных кредитов должно идти в соответствии с очередностью, - объяснил глава Нацбанка. - Но это не значит, что если нет желающих участвовать в строительстве дома среди тех, кто стоял дольше в очереди, то последующим не надо давать кредит. Просто очередь будет составляться из тех людей, которые хотят принимать долевое участие в строительстве по более высоким ценам, чем те, по которым строится жилье очередникам… Мингорисполком проверил еще раз списки, которые дали райисполкомы, сейчас эти списки поступают в сберегательный банк, и банк в ближайшие дни начинает выдачу льготных кредитов для этой категории граждан, - обрадовал глава Нацбанка.

Получается, в Минске теперь будет две очереди на жилье: одна из тех, кто готов ждать вступления в строительство по государственным ценам, вторая - из тех, кто решил вступить в долевое строительство по коммерческим ценам, но с привлечением льготного кредита.

Чтобы объяснить, как именно будут предоставляться кредиты, Петр Петрович привел такой пример:

- Льготные кредиты будут получать все желающие. Но представим, что мы с вами стоим в очереди и хотим участвовать в строительстве дома №1 на ул. Я.Купалы. В этом доме одна квартира, а мы с вами вдвоем хотим участвовать в строительстве. Если вы стали в очередь на один день раньше, чем я, то вам льготный кредит дадут, а мне скажут: возьмешь на квартиру в другом доме. Естественно, кредит получит тот, кто на один час или день стоит в очереди раньше.

На данный момент (апрель 2010) ОАО «АСБ Беларусбанк» продолжает рассматривать списки граждан на выдачу льготных кредитов, составленных на основании решения Мингорисполкома № 101 от 15.01.2009 г.