Факторинг

Факторинг – особая разновидность финансирования, которой могут воспользоваться как производители различных товаров, так и их поставщики. Данный финансовый инструмент в первую очередь ориентирован на компании, осуществляющие свою деятельность с предоставлением отсрочек по платежам.

Суть факторинга заключается в выкупе заинтересованной стороной (банком или иной компанией) денежных требований на организацию-должника и самостоятельном взыскании существующего долга в пользу кредитора. За взыскание долгов с клиента взимается определенное вознаграждение. В основном в факторинговых операциях принимают участие 3 стороны: банк (фактор), поставщик продукции (кредитор) и его покупатель (дебитор).

Факторинг в РБ: классификация услуги

Оказание услуг факторинга может производиться в 2-х формах:

• скрытой (организация-должник не информируется о подписании факторингового договора и осуществляет перевод денежных средств кредитору);
• открытой (организация-должник информируется о подписании договора факторинга и переводит средства банку (фактору).

Также существует классификация в зависимости от условий совершения платежа. В соответствие с ней выделяют факторинг с правом регресса и без него. В первом случае банк имеет право осуществить возврат денежных требований кредитору, во втором – не имеет.

Договор факторинга и требования к потенциальным кредиторам

Перечень документов, необходимых для подписания договора факторинга, схож с перечнем документов для оформления кредита для юридических лиц. Более подробную информацию об условиях и предоставляемых документах можно получить в структурных подразделениях банков, оказывающих данную услугу.

При этом к потенциальным кредиторам, оформляющим факторинг в банках, обычно предъявляются следующие условия:

• финансовая устойчивость предприятия;
• наличие у него положительной кредитной истории;
• отсутствие текущих задолженностей по налогам и другим отчислениям в республиканский бюджет.

Сроки факторинга определяются в соответствие с оговоренными в договоре сроками оплаты продукции (услуг).

Преимущества факторинга

Данная услуга позволяет предприятию значительно уменьшить текущую дебиторскую задолженность. Другими ключевыми преимуществами являются:

• возможность получить денежные средства фактически сразу после оказания услуг, выполнения работ или отгрузки произведенной продукции;
• поддержание необходимых объемов ликвидности предприятия;
• содействие в выборе клиентов (покупателей) с положительной деловой репутацией;
• минимизация возникновения невозвратных (безнадежных) долгов;
• возможность существенно увеличить размеры доступных оборотных средств;
• более рациональное распределение финансовых потоков предприятия. Факторинг делает их движение более предсказуемым.

К факторингу в РБ очень удобно прибегать в случаях, когда покупатель товаров или потребитель услуг желает отсрочить платежи по расчету либо не имеет возможности рассчитаться с поставщиком. Для многих компаний данный механизм может стать своего рода «вторым дыханием», улучшить экономическое положение, дать новый импульс развития бизнесу. Поэтому если ситуация к этому располагает – обязательно воспользуйтесь факторингом!