Банковская гарантия в Беларуси

Содержание:

• Участники сделки
• Условия заключения сделки при наличии банковской гарантии
• Виды банковских гарантий
• Алгоритм работы банковской гарантии
• Плюсы и минусы банковской гарантии

Банковская гарантия - услуга финансового учреждения, которое поручается за выполнение лицом (предприятием, организацией) данных им обещаний. В последнее время проявляется особая потребность в финансовой безопасности и механизмах, способных обеспечить исполнение принятых обязательств. В этих целях бизнес-клиенты прибегают к банковской гарантии. Соглашение о выдаче банковской гарантии составляется в письменной форме и подразумевает выплату определенной суммы денег по требованию лица, в пользу которого выдается гарантия.

Кто принимает участие в сделке

В сделках с банковской гарантией принимают участие 3 стороны:

• гарант – финансовое учреждение, поручившееся за выполнение обязательств третьим лицом, которое при нарушении договорных условий готово к уплате гарантийной суммы;
• принципал – лицо, обратившееся в банк за гарантийной помощью и взявшее на себя обязательства за реализацию контракта;
• бенефициар – кредитор по обязательствам, прописанным в гарантии, т.е. получатель денег или иного вознаграждения от принципала.

В сделке могут появиться и другие стороны. Например, при заключении договоров с иностранными компаниями каждый из участников, которые и договариваются друг с другом, заручается поручительством со стороны финансового учреждения своего государства.

Условия заключения сделки

Обеспечение банковского поручительства предполагает внесение оплаты, т.е. принципал платит гаранту за услугу, а порой обеспечивает его собственностью. Вознаграждение взимается согласно договору. Как правило, это процентное отношение к сумме обязательства в соответствии с внутрибанковскими расценками.

Общая сумма платежа состоит из нескольких выплат по отдельным операциям: проверка и удостоверение пакета документов, составление соглашения, сопровождение поручительства и пр. Среди важных характеристик банковской гарантии выделяется независимость. Несмотря на то, что она выдается под выполнение какого-то определенного обязательства, она от него не зависит.

Виды банковских гарантий

Законодательная база нашей страны и популярность со стороны банковских клиентов определяют возможность выдачи разных видов гарантий. Это хорошо известный и отработанный рыночный инструмент. Банковская гарантия в Беларуси предполагает следующие виды поручительства:

• гарантия платежа – поручительство за выполнение оплаты;
• гарантия по возмещению займа – банковское поручительство за принципала перед иными финансовыми учреждениями (в сделках международного характера);
• гарантия исполнения условий контракта – банк выплачивает неустойку, если исполнитель нарушил договор с бенефициаром;
• гарантия тендера – поручительство по реализации условий тендерного предложения;
• гарантия возвращения авансового платежа – предоставляется покупателю при риске неисполнения поставщиком условий и отказе вернуть переведенный аванс;
• контргарантия – если бенефициар отказывается от банковской гарантии, которую предложил принципал, и предлагает поручительство иного учреждения.

Практика показывает, что в последнее время широко задействованы гарантии, адресованные конкретным организациям, например, таможенным службам. Информацию по этим услугам нужно уточнять в банках и договариваться с бенефициаром.

Алгоритм работы банковской гарантии

1. Получение гарантии. Банк получает от принципала заявку и принимает решение принять или отказать в выдаче гарантии. Если предложение одобрено, банк получает вознаграждение и передает гарантию бенефициару.
2. Гарантийный случай. При невыполнении обязательств со стороны принципала бенефициар подает гаранту заявление о взыскании средств, предусмотренных гарантией.
3. Прекращение гарантии. После истечения срока, приписанного в документе, данные обязательства прекращаются, если гарантийные выплаты не потребовались.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Среди преимуществ банковского поручительства можно выделить:

• простое и быстрое оформление;
• готовность многих финансовых учреждений предоставить поручительство;
• возможность выбора оптимальных условий при заключении сделки благодаря многообразию моделей поручительства;
• минимизация рисков при несоблюдении договорных условий;
• возможность заключать сделки с иностранными компаниями за счет единой системы урегулирования.

Среди минусов можно выделить:

• необходимость вносить плату за выдачу гарантии;
• возможность отзыва лицензии у банка-гаранта.

Банковская гарантия – это эффективный инструмент, позволяющий страховать риски при проведении сделок. Эта услуга выгодна всем сторонам договорных отношений, поскольку одному лицу гарантируется безопасность сделки, второму можно не вынимать денежные суммы из оборота компании.