Риск как повод попробовать новое

Не секрет, что многие предприятия боятся расширять внешнеэкономическую деятельность из-за возможных рисков. Новая страна поставки или закупки — новые правила, сомнения в контрагентах, трудности в проведении расчетов… Но не стоит пасовать перед сложностями. Преодолеть их помогут инструменты торгового финансирования, которые сегодня доступны белорусским предприятиям. Как они работают и в чем их преимущества? Об этом беседуем с заместителем генерального директора ОАО «Белорусский народный банк» Сергеем САБУКОМ.

— В мировой практике инструменты торгового финансирования возникли давно и много лет сопровождают развитие международной торговли. Действительно, порой сложно всецело доверять контрагенту, даже если он работает в вашей стране, а тем более если это зарубежная компания. Покупатель сомневается, что поставщик своевременно поставит продукцию, а поставщик — что с ним рассчитаются за отгруженный товар. Благо теперь финансовые институты позволяют нивелировать эти риски, помогая активнее развивать международную торговлю. Среди таких институтов и наш банк.
В рамках торгового финансирования мы предлагаем экспортерам и импортерам воспользоваться банковской гарантией или документальным аккредитивом. Расскажу подробнее.

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка-гаранта по запросу клиента выплатить бенефициару денежную сумму. Банковская гарантия является дополнительным обеспечением платежа или исполнения иных контрактных обязательств. Выплата по ней производится при наступлении гарантийного случая, а в случае надлежащего исполнения сторонами торговой сделки своих обязательств (удалена запятая) она остается неиспользованной.

При этом Белорусский народный банк предлагает различные виды гарантий: тендерную (Bid Bond), гарантию исполнения контрактных обязательств (Performance Bond), платежную (Payment Guarantee), а также таможенную и в пользу Ассоциации БАМАП.

С помощью банковской гарантии компании могут подтвердить свою платежеспособность перед контрагентами и, как следствие, получить отсрочку платежа по контракту.

Кроме этого, Белорусский народный банк предлагает дополнительные услуги, связанные с гарантийными операциями: составляет проекты гарантий, проверят подлинность гарантий, выданных другими банками, проводит авизование гарантий иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров, гарантий белорусских банков в пользу зарубежных бенефициаров и т.д.

Второй инструмент торгового финансирования — документарный аккредитив — представляет собой безотзывное обязательство банка выплатить в пользу экспортера определенную сумму в валюте. Это надежный и удобный инструмент, поскольку позволяет минимизировать риск экспортера в части неплатежа за поставленный товар, а для импортера — нивелирует риск неисполнения обязательств по поставке товаров и услуг.

Использовать аккредитив стоит прежде всего, если покупатель и продавец не располагают достоверной информацией о деловой репутации друг друга, контрагенты являются резидентами экономически или политически нестабильного региона, у покупателя не достаточно собственных средств, просматриваются высокие страновые и валютные риски, торговые ограничения и т.д.

— Сергей Константинович, какова стоимость торгового финансирования и не вызовет ли она существенного удорожания товаров и услуг, особенно с учетом нынешней дороговизны заемных ресурсов на внутреннем рынке?

— Стоимость — это как раз конкурентное преимущество предлагаемых инструментов. Наш банк как участник программ торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC) и Европейского банка реконструкции и развития имеет возможность привлекать наиболее дешевые ресурсы на международном рынке — практически по тем же ставкам, что и западные банки. Ну а поскольку мы закладываем умеренную маржу, соответственно, наши клиенты получают также достаточно дешевое финансирование. Разница в стоимости торгового финансирования нашего банка по сравнению с традиционным кредитным финансированием в валюте может достигать 6 процентных пунктов годовых. С учетом значительных сумм контрактов это обеспечивает предприятиям ощутимую экономию средств.

При этом торговое финансирование дает клиентам не только финансовую выгоду. Предприятия могут хеджировать (страховать) риски. Участники внешнеторговых сделок приобретают уверенность в корректности составления договорной документации (ее проверяет банк), сокращаются сроки документооборота, есть возможность преодолеть ограничения Национального банка по авансовым платежам. И, что немаловажно, экономится время. Если, например, клиент хочет ускорить расчет по контракту, Белорусский народный банк готов предложить предэкспортное финансирование.

Мы работаем оперативно. Структурирование сделки, как правило, проходит в течение 2–3 дней. Если надо привлекать международные заемные ресурсы, финансирование предоставляем за 10 дней, но чаще в течение 1 недели.

Система торгового финансирования носит глобальный характер — ее инструменты можно задействовать в работе практически с любой страной мира и почти по всем группам товаров и услуг. Исключение составляет лишь торговля оружием, алкоголем, опасными химическими веществами и некоторыми другими видами товаров.

— Доступно ли ваше предложение малому и среднему бизнесу? Банки часто выставляют высокую нижнюю планку финансирования, которая неподъемна для многих фирм.

— Продуктовая линейка нашего банка рассчитана именно на малый и средний бизнес. Мы работаем также с индивидуальными предпринимателями. Как правило, финансируем контракты стоимостью от 50 до 500 тыс. долл., иногда — до 2 млн долл. При этом мы не просто декларируем индивидуальный подход к клиенту, а реализуем его на практике. Всегда помогаем выработать и осуществить оптимальный алгоритм действий.

— Насколько востребовано торговое финансирование в целом по Беларуси и, в частности, у вашего банка?

— Растущий спрос со стороны субъектов хозяйствования косвенно подтверждается статистикой Национального банка (см. диаграмму). Условные обязательства нашего банка также заметно выросли — с 1,1 млн долл. по состоянию на декабрь 2009 г. до 10,8 млн долл. в декабре 2012 г., и продолжают увеличиваться. Это также заметно по растущей базе наших клиентов, среди которых много успешных компаний, например, отечественный производитель металлочерепицы и профнастилов — столичная компания «Изомат-строй».

Уверен, спрос на торговое финансирование в дальнейшем будет только расти.

ОАО «БНБ-Банк»
пр. Независимости, 87а, Минск, 220012
Тел. +375 17 309 7 309
Факс +375 17 280 74 47
E-mail: bnb@bnb.by
www.bnb.by