Уровень финансовых знаний россиян неудовлетворителен

Банк России оценил уровень финансовых знаний россиян ниже, чем на двойку (по семибалльной шкале). В впервые проведенном исследовании спроса населения на финансовые услуги значение «индикатора финансовых знаний» оказалось равно 1,97 (индекс от 0 до 6).

Проверялось понимание сути шести простейших финансово-экономических терминов, пишет Максим Кваша для «Коммерсантъ-Деньги». Ничего сложного, никаких хитрых моделей, никаких опционов, никакого даже DCF, метода оценки стоимости активов при помощи дисконтированного потока доходов. Базовые вещи, без знания которых человека не то что к избирательной урне, к планированию семейного бюджета подпускать не стоит.

Как и можно было предположить, чуть ли не лучше всего граждане РФ знакомы с «инфляцией», целых 46,8% знают, что значит это слово. «Еще бы, как за 25 лет ежедневной борьбы не выучить! Непонятно, правда, что остальные 53,2% делали эти годы, печально, если жили лишь натуральным хозяйством», — иронизирует М. Кваша.

Экономическое содержание термина «процентная ставка» понятно 37,3%, «денежная иллюзия» — 27,6%. «У меня как у редактора экономического еженедельника на этом месте случился приступ депрессии — никогда нам не стать массовым изданием, –– отмечает М. Кваша. –– Невозможно же год за годом забивать полосы исключительно объяснением того, что деньги сегодня и деньги завтра — это разные деньги. Или что рост пенсии на 5% в номинале при инфляции в 15% — это ее снижение на 8,7%».

Со «сложным процентом» в состоянии разобраться 20,1%. Вообще-то, его в третьем классе проходят, но, учитывая, что опрос проводился среди взрослых, спрашивать надо не с главы Минобразования господина Ливанова, а с его предшественников. И кстати, перестать гордиться качеством отечественного образования в области естественных наук, а начать нормально учить хотя бы арифметике.

Хуже всего с «основной целью страхования» (7,4%). Впрочем, учитывая, что самый массовый страховой продукт (ОСАГО) в России не столько собственно страховка, сколько квазиналог, ничего удивительного, считает редактор издания.

А лучше всего граждане знакомы с понятием «диверсификация риска». Это единственный термин, который понимает больше половины (57,8%) опрошенных. «Честно говоря, подозреваю ошибку, –– пишет М. Кваша. –– ЦБ не раскрывает полностью методологию, возможно, вопрос содержал в себе ответ. А может, дело просто в нашем опыте, может, мы так привыкли к разного рода «кидалову», что правило «не клади все яйца в одну корзину» выучили вместо всех остальных. Впрочем, учитывая, что никаких активов, которыми можно было бы управлять и которые стоило бы диверсифицировать, у подавляющего большинства нет, не было и, видимо, не предвидится, откуда и зачем этим 57,8% сие знание — понять категорически невозможно».

По меркам развивающейся экономики, проникновение финансовых услуг высоко: «Значительная часть опрошенных (44,4%) имеет минимум один счет в кредитной организации». Но, ссылаясь на «высокую стоимость открытия и обслуживания текущего банковского счета», от него отказалось 9% опрошенных. Стоимость операции — ноль рублей, подчеркивают в ЦБ и признают, что это косвенный показатель «невысокого уровня финансовой грамотности населения».

«Банковские вклады для сохранения сбережений использует немногим более 10% респондентов». Учитывая, что «сбережениями» в России принято называть суммы в RUB200–300 тыс. (по данным других исследований), можно предположить, пишет редактор «Коммерсантъ-Деньги», что накопления на мало-мальски достойную старость (речь, видимо, должна идти как минимум о RUB10–20 млн к 60 годам) могут образоваться лишь у статистически незначимой доли граждан.

Вопрос об отношении к недвижимости как инструменту сбережений лежит вне сферы исследования ЦБ, но не секрет, что десятилетия роста цен на жилье приучили российский средний класс к мысли, что они — люди небедные, что в случае чего у них всегда найдется несколько десятков, а то и сотен тысяч долларов. «Подозреваю, правда, что двойка по финграмотности означает: понятие «пузырь» гражданам тоже незнакомо, –– считает М. Кваша. –– Даже те, кто с опаской следит, скажем, за индексом IRN, средней ценой квадратного метра в Москве (с пика в 6122, 2008 год, и локального максимума 5500, 2013-й, он упал почти до 2000), редко отдают себе отчет в том, что этот пузырь еще не лопнул, пока просто сдувается, причем довольно медленно».

Проще говоря, российскому обществу можно поставить диагноз — безответственное отношение к своим деньгам, будущему своей семьи, а значит, вероятно, и страны в целом, заключает «Коммерсантъ-Деньги». Если ничего с этим не делать, никакого нормального будущего и не будет. Надо было, конечно, раньше — пока ресурсов было больше, но лучше поздно, чем никогда. Тем более что момент подходящий — уж очень наглядный материал для повышения финграмотности поставляет нам жизнь.

Источник: «Коммерсантъ-Деньги»