Рефинансирование: «за» и «против»

Рефинансирование, или перекредитование –– это получение нового кредита на погашение текущего кредита, причем на более выгодных условиях.

Прибегнув к рефинансированию, можно добиться снижения кредитной нагрузки, а именно уменьшения ежемесячных платежей по кредиту, за счет более выгодной ставки и увеличения срока кредитования.

В рамках рефинансирования кредита можно объединить старые кредиты, имеющиеся в разных банковских учреждениях, и погашать все долги через один банк, что также весьма удобно для клиентов. В Беларуси подобные программы действуют, например, в «Паритетбанке», банке «БелВЭБ», банке «ВТБ» (Беларусь), «РРБ-Банке» и др. (перечень банков, ставки и условия перекредитования см. в таблице). При этом специалисты отмечают, что конкуренция в сфере перекредитования очень выросла.

Сегодня, в условиях существенного снижения кредитных ставок, прошлогодние условия выдачи кредитов кажутся весьма суровыми. Именно рефинансирование самым лучшим образом поможет здесь клиентам осуществить коррекцию своих ежемесячных платежей. Тем же, у кого образовалась задолженность по валютным кредитам, перекредитование позволит сгладить негативный эффект от возможных валютных колебаний в будущем. 

Все вышесказанное «работает» только в отношении тех клиентов, которые на момент обращения в банк по программе рефинансирования не имеют просроченных платежей и в дальнейшем также соблюдают платежную дисциплину. В банках не скрывают и то обстоятельство, что перекредитование ­для заемщика не является подарком. В частности, увеличение срока платежей по кредиту чревато для клиента ростом итоговой суммы переплаты.

Обрадованные программой рефинансирования, которая позволяет забыть о старых бедах, заемщики нередко спешат взять еще один потребительский кредит. Делается это под мягким напором банков, помогающих клиентам с перекредитованием. Миру бизнеса всегда выгодно предоставлять клиентам комплекс услуг.

Три совета

1. Вопрос о рефинансировании кредита лучше всего задать банку, который вам его предоставил. В случае, если банк согласится открыть для вас программу перекредитования и таким образом вопрос о снижении ставки за пользование кредитными средствами будет решен положительно, вы сэкономите время и деньги.

2. При обращении в другой банк за перекредитованием вам следует:

–– выяснить разницу в процентных ставках между «старым» и новым кредитом ­­(она должна составлять как минимум 2%);

–– узнать о дополнительных тратах, которые возникнут при оформлении нового кредита (в том числе при заключении договоров залога, страхования); 

–– рассчитать разницу в стоимости обоих кредитов и вычесть из нее стоимость издержек, связанных с переоформлением (если эта разница значительна, вам стоит прибегнуть к перекредитованию).

3. Рефинансирование как способ уменьшить размер ежемесячной платы по кредиту может быть полезно за счет увеличения срока кредитования, а не только за счет снижения процентной ставки. Но здесь следует учитывать стоимостной фактор: чем дольше срок, тем дороже в итоге окажется кредит. 

benefit.by