КАСКО – для большинства страховщиков убыточная услуга

На конференции «Куда движется автомобильный рынок», организованной «Про бизнес.», помимо других «автомобильных» тем, обсуждали и тему автострахования. Виктор Лаврусенко, генеральный директор компании «Белросстрах», высказал мнение: сегодня очень тревожная ситуация складывается по одной из основных услуг страховых компаний – АВТОКАСКО.

Какой сегодня должна быть цена КАСКО

Рассмотрим рынок страхования на примере АВТОКАСКО. Есть три фактора, которые могут влиять на выбор страховой компании:

1. Адекватная цена на страхование.

2. Качественный и быстрый сервис.

3. Гарантированная финансовая устойчивость страховой компании.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Так вот, главное – цена на страхование должна быть адекватная. Она должна быть такой, чтобы страховщик мог сформировать правильный резерв, которым он потом будет покрывать убытки.

Минимальный страховой взнос – это и есть цена. Это та сумма, которая обеспечивает безопасность финансового состояния компании.

По нашим расчетам, чтобы сегодня компания чувствовала себя уверенно, ее средний страховой взнос должен составлять $696.Но что мы ни пытаемся делать, находятся компании, которые демпингуют по ценам. Сегодня страхуют КАСКО под $200-250. При этом у этих компаний уже сегодня есть проблемы с выплатами.

Средняя премия составляет сегодня $653, а средняя выплата – 574. Но бóльшая часть компаний собирает денег на КАСКО меньше, чем выплачивает. Это самое страшное.

Уровень выплат по страхованию КАСКО физлиц, %

 Данные Белросстрах – с учетом экспертнойоценки

Как видим, в 2014 средний уровень выплат составлял 61,5%. Сейчас он составляет 74,7%, приближается к 75%. А если уровень выплат выше 75% – это говорит об убыточности страховой компании.То есть сегодня практически все страховые компании по КАСКО у нас убыточны. Маржа у страховщиков по этому виду страхования – отрицательная.К сожалению, есть компании, которые перешагнули этот средний уровень достаточно далеко.

И причина тому одна – неправильно сформированная цена. 

Какие еще факторы влияют на цену

В формирование цены на страхование входят и такие факторы, как цена нормочаса за ремонт страховых автомобилей на СТО,стоимость запчастей. И здесь тоже есть большие проблемы.

Пример. У нас был случай. На одном из СТО мы ремонтировали по страховому случаю машину – Jeep Grand Cherokee. К нам приходят оттуда документы: и надо же было сотруднице СТО совершенно случайно вложить туда копию накладной, где было указано, по какой цене была куплена необходимая для автомобиля запчасть. Когда мы посмотрели на эту цену и сравнили с той, которую СТО выставила нам – разница оказалась ровно в 6 раз!

К нашему счастью, нас проверял госконтроль – и взял именно это дело по выплатам. Проверяющие были сильно удивлены...

Вы поймите: если нам выставляют цену в 6 раз выше, мы эту цену закладываем в тарифы. И за все это платит потребитель. По-другому мы не можем – иначе мы просто не сформируем резерв.

О перераспределении рынка

Динамика изменения участия в рынке страхования по КАСКО сегодня – как положительная, так и отрицательная. Есть компании, которые увеличили свою долю на рынке, а есть те, которые ее снижают.

Емкость рынка не растет, а перераспределяется между компаниями.То есть, мягко говоря, происходит «передележ».

Что делать?

Чтобы выйти из убытков, страховые компании должны четко понять: нужно формировать правильную цену. Люди должны понимать, что маленькая цена не означает гарантированную выплату.И я надеюсь, что наш государственный регулятор обратит внимание на эту ситуацию и примет необходимые меры.Страховая компания, которая неправильно сформировала цену, занизила ее – неправильно сформировала свой резерв. И в конце концов, этого резерва не хватит. И ситуация скажется на всем рынке.

И наоборот – необъективно завышая тарифы по не независящим от нас причинам, мы финансово нагружаем клиента, который в конечном счете и страдает.

Источник: Про бизнес.