Новости

Государственные банки стремительно теряют прибыль

27-12-2016

Крупные государственные банки в 2016 году резко сократили прибыль и стали значительно проигрывать частным банкам по важнейшим для инвесторов показателям – рентабельности активов и капитала.

По итогам сентября белорусский банковский сектор показал рост чистой прибыли. Но это только в номинальном выражении. В реальном – чистая прибыль снизилась. В долларовом эквиваленте показатель упал на целых 16%, отмечается в исследовании CASE Belarus.

Хуже всех себя показали крупные государственные банки. Номинально ни один из них не получил убытков, однако чистая прибыль резко сократилась. У «Белагропромбанка» – на 66%, у «Банка Москва-Минск» – на 49%, у «Белинвестбанка» – на 42%, у «Беларусбанка» – на 17%.

Единственным госбанком, у которого чистая прибыль по сравнению с прошлым годом выросла, стал «Паритетбанк» – рост в 3,5 раза.

Что касается частных и иностранных банков, то среди них многие могут похвастаться увеличением номинальной прибыли. Лидеры – «ТК-Банк», «МТБанк» и«Альфа-Банк".

Госбанки непривлекательны для инвесторов

В невыгодном свете государственные банки предстают также с точки зрения двух важных показателей – рентабельность активов (ROA, ReturnOnAssets) и рентабельность собственного капитала (ROE, ReturnOnEquity).

Рентабельность активов в январе-сентябре по всему банковскому сектору составила 0,8%. У крупных госбанков этот показатель традиционно ниже среднего (0,3%). Хуже всего – у «Белинвестбанка» и «Белагропромбанка».

В это же время у частных банков и банков с иностранным капиталом ROA выше среднего (4,2% и 2,4% соответственно). Нормальная величина в банковском бизнесе считается 1-2% и выше. 

Рентабельность капитала в среднем для банковского сектора Беларуси составляет 6,7%. При этом у крупных госбанков в Беларуси намного ниже  - 2,4%. Если не учитывать два малых банка – «Цептер Банк» и «Банк «Решение», то самый низкий ROE имеют три крупных госбанка – «Беларусбанк», «Белинвестбанк» и «Белагропромбанк».

У частных банков и банков с иностранным капиталом ROE выше среднего (19,4% и 20,4% соответственно).

Как отмечают эксперты, обычно профессиональные инвесторы ищут банки с ROE – 10-15% и выше. В нынешнем году девять банков в Беларуси соответствовали этому уровню.

«Белагропромбанк» и «Белинвестбанк»- в аутсайдерах

Получается, что хуже всего по рентабельности активов и капитала дела обстоят у «Белагропромбанка». На этот банк приходится наибольшая доля проблемной задолженности по кредитам – 39%.

Часть проблемных активов этого банка (долги предприятий аграрного сектора) планируется вывести в Агентство по управлению активами и в Банк развития. «Возможно, в третьем квартале этот процесс уже начался, поскольку чистые отчисления в резервы снизились в 7 раз», - отмечают эксперты.

Что касается «Белинвестбанка», у которого также налицо проблемы с показателями ROA и ROE, то в его уставный фонд в августе государство внесло 55 млн долларов. Это позволило увеличить собственный капитал банка на 32%.

Банку развития было поручено приобрести проблемные активы «Белинвестбанка» на сумму 28 млн долларов, расчистив тем самым его баланс.

Тогда же в августе ЕБРР отмечал, что «проект по предприватизационной поддержке Белинвестбанка продвигается успешно, (…) идет помощь по улучшению коммерциализации работы банка".

Эксперты CASE Belarus согласны, что по итогам третьего квартала на самом деле чистые доходы банка увеличились. Были достигнуты заметные успехи в снижении расходов. А что касается снижения прибыли, то возможно, причиной стала необходимость увеличения объема резервов из-за плохих долгов.

Гаранты финансовой безопасности?

Банковская система Беларуси включает 24 банка, в том числе пять госбанков (Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Банк Москва-Минск и Паритетбанк), на которые приходится 65% активов банковской системы.

«Власти считают, что сохранение госбанков гарантирует безопасность функционирования банковской системы, позволяет решать вопросы безопасного функционирования государства, финансирования госпрограмм, оказания необходимого объема услуг населению. При этом госбанки отягощены социальными проектами государства, что обуславливает низкое качество их кредитных портфелей и низкий уровень прибыльности», - говорится в исследовании.

Ежедневник

Последние новости

Лучшие курсы валют на сегодня, 01.11.2024 года
Продать валюту 01.11.2024 года в обменных пунктах можно по курсу (по состоянию на 8:00):1USD = 3.301 BYN.1EUR = 3.59 BYN.100 RUB = 3.418 BYN.
01-11-2024
Лучшие кредиты на сегодня, 01.11.2024 года
Подборка выгодных кредитных предложений банков Беларуси. Узнайте, где можно взять кредит на рефинансирование (кредит под кредит) с низкими процентами и на выгодных условиях на сумму 6000 BYN и срок 2 года.
01-11-2024
Выгодные вклады в белорусских рублях для физических лиц на сегодня, 01.11.2024 года
Подборка лучших предложений по вкладам в белорусских рублях в банках Беларуси. Узнайте, где выгодно разместить свои сбережения под высокий процент на сумму 4000 BYN и срок 395 дней.
01-11-2024
Курс Нацбанка Республики Беларусь на завтра, 02.11.2024 года
Завтрашние курсы иностранных валют (02.11.2024) зафиксированы следующим образом: доллар США – 3.3162 BYN, евро – 3.604 BYN и российский рубль (100 RUB) – 3.4252 BYN.
01-11-2024
ВТБ (Беларусь) увеличил сумму кредита без залога для малого бизнеса до 1 млн белорусских рублей
ВТБ (Беларусь) запустил кредитование малого бизнеса без залога на сумму до 1 млн белорусских рублей. Оформить заявку на кредит можно онлайн или через персонального менеджера.
31-10-2024
ВТБ (Беларусь) назвал самых активных пользователей онлайн-банка
Более 600 тысяч белорусов подключены к онлайн-банку ВТБ (Беларусь). Из них каждый десятый стал клиентом дистанционно. Самыми активными пользователями являются жители столичного региона (30%), Брестской и Гомельской областей (по 16%). Средний возраст «цифрового» клиента – 43 года, при этом женщин среди пользователей больше, чем мужчин (53%).
31-10-2024


валюта сдать купить НБ РБ
01.11.2024
USD 3.302 3.305 3.3162
EUR 3.593 3.592 3.604
RUB100 3.411 3.419 3.4252
Лучшие предложения
Кредиты Ставка годовых
Потребительский 9,9 %
Автокредит 16,1 %
Недвижимость 12,5 %
Депозиты Ставка годовых
BYN 16,06 %
USD 0,4 %
RUB 14,55 %