Инвестирование: акции или вклады, что лучше?

Инвестирование: акции или вклады, что лучше?

Выбор между вкладами и акциями зависит от ваших финансовых целей, уровня риска, который вы готовы принимать, и инвестиционного горизонта.

Benefit.by рассмотрел подробнее преимущества и недостатки каждого из этих вариантов.

Преимущества банковских вкладов:

Безопасность: Вклады в банковские учреждения часто обеспечены государственными гарантиями (страхование вкладов), что минимизирует риск потери средств.

Гарантированный доход: Процентные ставки по вкладам фиксированы, что позволяет заранее знать, сколько вы получите по окончании срока вклада.

Легкость управления: Вклады не требуют особых знаний о рынке и действуют по простой схеме — положил деньги, получаешь проценты.

Оформить вклад и выбрать лучшее предложение можно на сайте Benefit.by.

Недостатки банковских вкладов:

Низкая доходность: в условиях инфляции доходы по таким вложениям могут не покрывать рост цен, что приводит к снижению покупательной способности.

Ограниченная ликвидность: обычно средства невозможно забрать до окончания срока действия вклада без потерь.

Теперь рассмотрим преимущества и недостатки акций

Деятельность на рынке ценных бумаг в Беларуси подлежит лицензированию, а контроль за этой сферой осуществляется Департаментом по ценным бумагам Министерства финансов Республики Беларусь.

В Беларуси акции компаний можно приобрести через следующие каналы:

1) Брокерские компании: Множество брокеров предлагают услуги по покупке и продаже акций на бирже. Вы можете выбрать зарегистрированного брокера, который будет представлять ваши интересы на фондовом рынке. Самая известная в РБ – Aigenis.

2) Фондовая биржа: Акции публичных компаний можно купить непосредственно на Белорусской валютно-фондовой бирже (БВФБ). Для этого необходимо открыть брокерский счет у зарегистрированного брокера.

3) Инвестиционные фонды: Можно рассмотреть возможность вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые инвестируют в акции белорусских компаний, позволяя вам получать доход от изменений стоимости акций без необходимости управлять ими самостоятельно.

4) Электронные торговые платформы: Некоторые брокерские компании предлагают онлайн-платформы, где можно удобно торговать акциями через интернет.

Перед покупкой акций рекомендуется провести анализ компаний, в которые вы планируете инвестировать, и хорошо рассмотреть все риски.

Наиболее известными белорусскими компаниями-эмитентами являются такие компании, входящие в индекс акций Aigenis Top-10 , как: СП ОАО «Брестгазоаппарат» (GEFEST), ОАО «АСБ Беларусбанк», «Приорбанк» ОАО, ОАО «Сбер Банк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Минскпромстрой», ОАО «МАПИД», ОАО «Белэнергоремналадка», ОАО «ГУМ», ОАО «Стройтрест № 35».

Сколько можно заработать?

ОАО «МАПИД», дивидендная доходность – 8,0% годовых, общая доходность – 15,5% годовых;

ОАО «Стройтрест № 35», дивидендная доходность – 17,8% годовых, общая доходность – 25,0% годовых;

ОАО «Минскпромстрой», дивидендная доходность – 5,5% годовых, общая доходность – 22,0% годовых;

ОАО «АСБ Беларусбанк», дивидендная доходность – 0,8% годовых, общая доходность – -12,6% годовых;

ОАО «Белинвестбанк», дивидендная доходность – 3,3% годовых, общая доходность – -6,1% годовых;

В Беларуси дивиденды облагаются подоходным налогом 13%, и обычно приходят акционеру уже за вычетом налога, прибыль от продажи также облагается подоходным налогом, налоговая льгота при владении ЦБ более 3 лет отменена с 2025 года.

Преимущества акций:

Потенциал высокой доходности: Инвестиции в акции могут обеспечить значительную доходность, особенно на долгосрочных горизонтах.

Дивиденды: Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые могут стать регулярным источником дохода.

Диверсификация: Возможность инвестирования в различные компании и отрасли, что помогает снизить общий риск.

Недостатки акций:

Высокий уровень риска: Цены акций подвержены значительным колебаниям, и инвесторы могут понести убытки.

Необходимость анализа: Чтобы инвестировать в акции эффективно, нужны знания о рынке, аналитические навыки и понимание текущих экономических условий.

Вернемся к вопросу, что же выгоднее?

1)Если вы планируете вложения на короткий срок, вклады могут быть более подходящими. Для долгосрочного вложения акции имеют больший потенциал доходности.

2)Если вам важна безопасность капитала и гарантированный доход, вклады предпочтительнее. Для повышения доходности и готовности к рискам акции могут быть более привлекательными.

3)Определите свои цели — нужны ли вам стабильные, но низкие доходы (вклады), или вы готовы к риску ради потенциального высокого дохода (акции).

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, и выбор зависит от ваших личных предпочтений, финансовых целей и готовности принимать риски. Если вы не уверены, что выбрать, рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником для создания индивидуальной инвестиционной стратегии.