Микрокредитование

Обычно под микрокредитованием понимается финансовая отрасль, занимающаяся выдачей небольших кредитов преимущественно социальной направленности. Данная отрасль является относительно новой и с каждым днём набирает популярность. Так мировой объём инвестиций в микрокредитование за 2012 год составил порядка 150 млрд.$. Это весьма неплохой показатель. Ежегодный финансовый прирост сферы в СНГ составляет 70%, а услугами такого рода пользуются более 100 млн. человек во всём мире.

С одной стороны микрокредитование явление не новое. Его изобрёл американский профессор бангладешского происхождения Мухаммед Юнус в далёком 1974 году. Опробовал он метод на местном населении родной страны, находившейся за чертой бедности. Скажем прямо, клиентов хватало. Как хватает их и сейчас.

Основной идеей микрокредита является возможность быстро получить небольшую сумму денег под большой процент. Такие кредиты дают людям, от которых отказались банки. Как правило, это люди с плохой кредитной историей. Хотя причин может быть множество. Так наибольшее распространение услуги микрокредитования получили в сельской местности и среди провинциальных городов. Понятно, что обычному рабочему с низкой зарплатой банк в получении потребительского кредита может отказать. А вот микрокредитные организации не отказывают почти никогда. Проверка носит формальный характер – паспорт для идентификации личности, звонок на ваш сотовый телефон, для проверки контактных данных и звонок на место работы, чтобы удостовериться, что вы действительно там работаете. Вот и всё. Процедура оформления и выдачи занимает около 10 минут.

Как показывает статистика, большинство микрокредитов люди берут для того, чтобы позволить себе ремонт дома или дачи, ремонт машины, организации семейных праздников (свадеб, похорон и т.д.), а также, чтобы стабилизировать своё финансовое положение до зарплаты. В СНГ количество людей, пользующихся услугами данной системы пока относительно невелико, но постоянно увеличивается. А вот для сравнения в Индии таких людей – 50 миллионов человек, из которых 90% женщины. Сумма микрокредита обычно не превышает 1000 долларов.

Самые негативные отзывы получила процентная сторона этого вопроса. Так в России  рынок микрофинансирования делится на три части. Микрофинансирование малому бизнесу. Здесь эффективная ставка колеблется от 20 до 40% годовых. Далее потребительские займы – ставка от 100 до 140% годовых. И последнее – “займы до зарплаты” (быстрые и краткосрочные кредиты) здесь ставка от 450 до 1000% годовых. 

“Двигателем” всей сферы микрокредитования является именно третья часть. В среднем при оформлении подобных кредитов имеет место ставка в 1-3% в день. Разумеется, такие проценты в конечном итоге население считает грабительскими. Но за неимением вариантов – пользуется услугами. Отметим, что законодательство в этой области достаточно сырое. Что используют многие компании по созданию онлайн-микрокредитования. Судебные процессы, если до них доходит, обычно выигрываются в сторону клиента. Т.к. даже судьи понимают всю нереальность выплаты 1000% маржи. Однако исходную сумму займа всё же приходится возвращать. Гарантия такого кредита без справок осуществляется по принципу круговой поруки.  Область развивается динамично, если не сказать большего. То и дело звучат громкие сделки по созданию или слиянию компаний в этой области. Так разворачиваются такие сервисы как MoneyMan, “БыстроДеньги”, MiniMoney и ещё несколько десятков копий английского Wonga.com.

benefit.by