Новости

Кредит или лизинг – вот в чем вопрос.

15-04-2015

Кредитами белорусы пользуются очень активно. Финансовая грамотность уже достигла высокого уровня и практически не возникает вопросов о том, какие документы необходимы; в какие сроки оформляются; есть ли дополнительные затраты, помимо процентов за пользование кредитом.

А вот в Минске, Гомеле, Бресте, Гродно, Витебске, Могилеве лизинг, как вид финансирования, рядовым гражданам в диковинку. О данном инструменте знают в основном те, кто по роду своей деятельности связан с финансами. Основной причиной такой ситуации была высокая стоимость лизинговых сделок для личных (не для предпринимательских) целей населения.

Сейчас, с принятием ряда нормативных актов, стоимость лизинга снизилась и значительно увеличилось число сделок с физическими лицами. Таким образом, для населения появился альтернативный источник долгосрочного финансирования, в частности приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

Давайте разбираться, чем же отличаются и чем похожи кредит и лизинг.

Суть кредита и лизинга схожа – получение дорогостоящего товара, не имея необходимых средств, но существуют и отличия.

Итак, наш старый знакомый - кредит.

Физическое лицо занимает деньги у банка и выплачивает ему на протяжении определенного срока сумму основного долга и проценты за пользование этими деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка товар становится собственностью гражданина. Иногда условиями договора могут быть предусмотрены ограничения по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения товара в кредит является переход права собственности на товар с момента его приобретения.

На сегодняшний день спрос населения на кредиты снизился. Причиной тому стали высокие процентные ставки в белорусских рублях, а кредитование в валюте, населению недоступно.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит становится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг – это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя) по его поручению.

Этапы приобретения товара в лизинг:

1. Обращение в лизинговую компанию с просьбой о приобретении конкретного товара (недвижимости, транспорта, техники) для личного пользования у конкретного продавца.

2. Заключение договора лизинга с лизинговой организацией.

При этом существенным условием договора купли-продажи товара является указание на то, что товар предназначен для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является «Лизингодателем», гражданин, для которого приобретается товар, – «Лизингополучателем», а приобретаемый товар – «Предметом лизинга».

3. Приобретение Лизингодателем (лизинговой организацией) для Лизингополучателя выбранного товара.

Источником финансирования могут быть собственные средства Лизингодателя, либо заемные средства - банковский кредит, заем других юридических лиц.

4. Передача приобретенного товара от Лизингодателя Лизингополучателю во временное владение и пользование.

В зависимости от желания гражданина (Лизингополучателя) договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него.

При этом право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, а в конце срока лизинга, если товар приобретается им в собственность – выкупную стоимость.

5. Оплата выкупной стоимости. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности заключается основное различие лизинга и кредита.

Вместе с тем, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к Лизингополучателю при лизинге менее жёсткие по сравнению с требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным кредитополучателям. Это объясняется меньшими рисками, ведь объект лизинга находится в собственности у Лизингодателя.

Что касается источников финансирования лизинговых компаний, то чаще всего – это кредиты белорусских банков, но есть лизинговые компании, финансируемые иностранными ресурсами, реже используются собственные средства или ресурсы, привлеченные путем продажи ценных бумаг лизинговой компании.

Во-вторых, в договоре лизинга может быть предусмотрен более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью Лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

В-четвертых, валютой договора лизинга может быть не только белорусский рубль, но и доллар, евро или российский рубль – это не противоречит законодательству. Конечно, все расчеты будут производиться по курсу на дату оплаты.

Обращаем ваше внимание на то, что при финансировании белорусских рублях ставки по сделкам лизинга соизмеримы со ставками по банковским кредитам. «Дорого!» - скажите вы, но с учетом инфляции, эффективная ставка снижается.

При выборе в качестве валюты договора евро или доллар США, лизинговая ставка будет значительно ниже (соизмерима с кредитами в валюте), но не стоит выпускать из вида валютные риски.

В-пятых, Лизингодатель имеет возможность обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита.

Надеемся, что лизинг, как инструмент финансирования, станет достойной альтернативой кредиту.

 

Последние новости

Лучшие курсы валют на сегодня, 02.11.2024 года
Продать валюту 02.11.2024 года в обменных пунктах можно по курсу (по состоянию на 8:00):1USD = 3.301 BYN.1EUR = 3.593 BYN.100 RUB = 3.41 BYN.
02-11-2024
Лучшие кредиты на сегодня, 02.11.2024 года
Подборка выгодных кредитных предложений банков Беларуси. Узнайте, где можно взять кредит на рефинансирование (кредит под кредит) с низкими процентами и на выгодных условиях на сумму 1000 BYN и срок 3 года.
02-11-2024
Выгодные вклады в белорусских рублях для физических лиц на сегодня, 02.11.2024 года
Подборка лучших предложений по вкладам в белорусских рублях в банках Беларуси. Узнайте, где выгодно разместить свои сбережения под высокий процент на сумму 5000 BYN и срок 270 дней.
02-11-2024
Курс Нацбанка Республики Беларусь на завтра, 02.11.2024 года
Завтрашние курсы иностранных валют (02.11.2024) зафиксированы следующим образом: доллар США – 3.3162 BYN, евро – 3.604 BYN и российский рубль (100 RUB) – 3.4252 BYN.
01-11-2024
ВТБ (Беларусь) увеличил сумму кредита без залога для малого бизнеса до 1 млн белорусских рублей
ВТБ (Беларусь) запустил кредитование малого бизнеса без залога на сумму до 1 млн белорусских рублей. Оформить заявку на кредит можно онлайн или через персонального менеджера.
31-10-2024
ВТБ (Беларусь) назвал самых активных пользователей онлайн-банка
Более 600 тысяч белорусов подключены к онлайн-банку ВТБ (Беларусь). Из них каждый десятый стал клиентом дистанционно. Самыми активными пользователями являются жители столичного региона (30%), Брестской и Гомельской областей (по 16%). Средний возраст «цифрового» клиента – 43 года, при этом женщин среди пользователей больше, чем мужчин (53%).
31-10-2024


валюта сдать купить НБ РБ
02.11.2024
USD 3.301 3.307 3.3162
EUR 3.593 3.593 3.604
RUB100 3.408 3.418 3.4252
Лучшие предложения
Кредиты Ставка годовых
Потребительский 9,9 %
Автокредит 16,1 %
Недвижимость 12,5 %
Депозиты Ставка годовых
BYN 16,06 %
USD 0,4 %
RUB 14,55 %