Типичные интервалы процентных ставок по кредитам, % (апр09)

Типичные интервалы процентных ставок по кредитам, %:
           номинальная ставка [эффективная ставка]

Потребительский кредит:

выборка и примерный расчет эффективных (полных) ставок осуществлен для кредитов на 1'000'000 бел.руб сроком на 12 мес. и 5'000'000 бел.руб сроком на 3 года и  для кредитов на 400$(€) сроком на 12 мес. и 2'000$(€) сроком на 3 года.

Номинальные процентные ставки по потребительским кредитам (в случае суммы кредита 1'000'000 бел.руб на 1 год) располагаются в промежутке 14-26%, эффективная процентная ставка - 24-104%. Заметный рост реальной ставки можно объяснить, как плату за простой доступ к кредиту (вернулись предложения без обеспечения).
Эффективная ставка тут, как правило, выше номинальной процентной ставки. Рассматривая соответствие между этими ставка, можно говорить в большинстве случаев об обратном характере (уменьшая процентную ставку банк, как правило, увеличивает дополнительные разовые и ежемесячные платежи). Так значению меньшей номинальной ставки зачастую соответствует большая эффективная процентная ставка (2 примера из выборки: 14% соответствует 62%, а 26%-29%) .
Таким образом, платежи по кредиту с минимальной ставкой могут в конечном итоге превысить выплаты по более высокой номинальной процентной ставке.
Случай, когда значение и номинальной и эффективной процентных ставок находятся в верхних пределах одновременно, может говорить о снижении банком определенных требований к клиенту взамен на повышение платы за кредит. Но не исключено, что банк просто обогащается, полагаясь на финансовую безграмотность клиента.
А случай, когда номинальная ставка незначительно отличается от эффективной, говорит о  минимизации дополнительных и скрытых комиссий и платежей, т.е. о честной и открытой политике банка.

То, что по кредиту (5'000'000 бел.руб., 3 года) верхняя граница эффективной ставки находится ниже, чем у кредита на 1 год, объясняется меньшей долей фиксированных дополнительных платежей в сумме кредита и ежемесячном платеже.
По сравнению с прошлым месяцем банки снизили номинальные ставки в долларах, при этом эффективные практически не изменились, что говорит о желании банка просто привлечь клиента.

Автокредит:

выборка и примерный расчет эффективных (полных) ставок осуществлен для кредитов на 42'000'000 бел.руб сроком на 3 года и 15'000 $(€) сроком на 5 лет.

В автокредитовании просматривается прямое соотнешиние - росту номинальной процентной ставки соответствует рост эффективной. Однако, в рамках одного значения номинальной ставки для разных предложений возможны различные значения эффективной.

В отличие от марта 2009 предложения на 5 лет в бел.руб (42 млн.) отсутствуют. Есть 2 предложения на 3 года, номинальная и реальная ставки совпадают. Некоторое снижение типичных ставок в валюте - следствие специальных предложений в отдельных салонах на конкретные машины.

Кредит на Недвижимость:

выборка и примерный расчет эффективных (полных) ставок осуществлен для кредитов на 100'000'000 бел.руб и 35'000 $(€) сроком на 15 лет. Льготные кредиты 5%(3%) из выборки исключены.

Для кредитов в бел.руб в настоящей выборке характерно отсутствие ежемесячных комиссий, а первоначальные расходы, распределившись на весь срок кредитования, становятся незначительными в общей доле выплаты.

По кредитованию в долларах на недвижимость ставки снизились только по специальным предложениям аналогично автокредитованию.